Банки чем они могут быть вам полезны

Тип урока: урок изучения нового материала с использованием технологии развития критического мышления, ИКТ

1.Оргмомент. Приветствие, проверка готовности класса к уроку.

Слайд 1. Начать урок я предлагаю с работы над синквейном. В нем не хватает названия, т.е. ваша задача определить тему синквейна и нашего урока. (Ответы учащихся).

3. Изучение нового материала.

Слайд 2. Тема урока: Что такое банк и чем он может быть вам полезен.(запись темы в тетрадь).

Слайд 3. Цель: выяснить роль банковской системы в жизни общества и семьи

Слайд 4. План:

Слайд 5. 1.Что такое банк и банковская система?

Банк – это финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам.

Вспомните другие финансовые учреждения. Чем они отличаются от банка? (ответы учащихся).

Слайд 6. Национальное агентство финансовых исследований несколько лет подряд проводило опрос общественного мнения. Познакомьтесь с ответами на вопрос: «Доверяете ли вы банкам?»

(анализ данных диаграммы):

Почему, по вашему мнению, доверие к банкам сначала выросло, а затем сократилось? (Обсуждение вопроса).

Слайд 7. А теперь познакомьтесь с ответами на вопрос о доверии другим финансовым учреждениям.

Вопросы обсуждения:

К каким выводам можно прийти на основе данных диаграммы?

Чем можно объяснить разную степень доверия к финансовым учреждениям?

Слайд 8. Банковская система во многих странах, в том числе в РФ, представляет собой двухуровневую систему.

Правовой основой банковской деятельности в РФ является ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Слайд 9. Анализ таблицы:

Центральный банк

Коммерческий банк

— регулятор и надзорный орган, а также финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам

— полномочия:

осуществлять эмиссию (то есть выпуск денег) в нашем государстве;
устанавливать правила совершения и учёта банковских операций;
выдавать лицензии коммерческим банкам и осуществлять надзор за всеми кредитными организациями государства

— это фирма, организующая движение ссудного капитала с целью получения прибыли

— виды операций:

приём вкладов;

• размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей;

• выдачу кредитов;

• денежные переводы в разные территориальные образования;

• обмен валют

Слайд 10. Как взаимодействуют ЦБ РФ и коммерческие банки (комментарии к схеме)

Слайд 11. Кроме Центрального банка и коммерческих банков банковская система включает:

небанковские финансово-кредитные организации;
банковскую инфраструктуру;
банковское законодательство.

Для осуществления своей деятельности банки должны получить в ЦБ лицензию.

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить

указанные в нём банковские и другие операции (сделки).

Слайд 12. 2. Кредиты.

Кроме кассово — расчетного обслуживания клиентов коммерческие банки занимаются разного вида кредитованием. Комментарии к схеме:

% по кредиту % по вкладам

Слайд 13. Виды кредитов.

— всегда под залог кредитуемого имущества

— если вы не платите банку за кредит, банк забирает ваш автомобиль

— часть кредита обязательно идёт на страхование автомобиля

— на оплату собственно автомобиля вы можете потратить не более 85% величины кредита

— оставшаяся часть кредита может быть предоставлена на оплату стра-хования автомобиля

Почему обязательным условием автокредитования является страхование автомобиля? (ответы учащихся).

Обобщение учителя: Таким образом, банк ликвидирует риск того, что кредит не будет ему возвращён в случае повреждения, полной гибели.

Слайд 14.

— предоставление очень больших сумм и длительность (до 30 лет)

— предоставление поручителя (а иногда даже двух)

Кто такой поручитель? (ответы учащихся)

Обобщение учителя: Поручитель — человек, который в случае невозможности выполнения вами своих обязательств по кредиту будет делать это вместо вас.

Слайд 15.

— относительно небольшая максимальная сумма (например, в Сбербанке РФ это сумма до 1,5 млн р.)

— срок от 3 месяцев до 5 лет

— более высокая ставка кредита

В чем отличие потребительского кредита от ипотечного или автокредитования? (ответы учащихся).

Слайд 16. 3. Кредитный договор.

Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

Слайд 17. Стороны и предмет кредитного договора

Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, – заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.

Отметим, что предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Слайд 18. Форма кредитного договора

Согласно требованиям ГК РФ, кредитный договор обязательно должен быть заключен в письменной форме. Если не соблюдено условие о письменной форме кредитного договора, данное кредитное соглашение признаётся недействительным кредитным договором. Такой договор следует считать ничтожным.

Существенные условия кредитного договора:

Источник

Тема урока Что такое банк и чем он может быть полезен

8класс

ОБЩИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ЗАНЯТИЯ

Цели занятия

Понятия и знания -Банк Коммерческий банк. Центральный банк: – знание видов операций, осуществляемых банками – знание необходимости для банка иметь лицензию на осуществление банковских операций

Умения-– читать договор с банком; – рассчитывать банковский процент и сумму выплат по вкладам

Понимание-– устройства банковской системы; – того, что вступление в отношения с банком должно осуществляться не спонтанно под воздействием рекламы, а по действительной необходимости и со знанием способов взаимодействия

Компетенции-оценивать необходимость. использования банковских услуг для решения своих финансовых проблем

Форма занятия-Лекциябеседа, Практикум

Содержание обсуждения Банк — это финансовый посредник между кредиторами и заёмщиками. Банковская система России состоит из коммерческих банков и Центрального банка России. Коммерческий банк — это фирма, организующая движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Коммерческий банк осуществляет следующие виды операций: приём вкладов; • размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей; • выдачу кредитов; • денежные переводы в разные территориальные образования; • обмен валют. Центральный банк России — это главный банк государства, обеспечивающий стабильность функционирования банковской системы России и осуществляющий регулирование деятельности коммерческих банков. ЦБ имеет право: – осуществлять эмиссию (то есть выпуск денег) в нашем государстве; – устанавливать правила совершения и учёта банковских операций; – выдавать лицензии коммерческим банкам и осуществлять надзор за всеми кредитными организациями государства. Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить указанные в нём банковские и другие операции (сделки).

ШАГ 2. Формирование умения рассчитывать банковский процент

Этот шаг можно выполнить, решая практическую задачу 2, предложенную в материалах для учащихся под заголовком «Потренируемся». Если Сергей Игнатьевич возьмёт кредит под 0,1% в день, то в год получится: 0,1 х 365 = 36,5%, то есть он переплатит за кредит 36 500 р. (100 000 х 0,365). Если же Сергей Игнатьевич возьмёт кредит под 20%, то переплата составит 20 тыс. р. (100 000 х 0,2). 2. Если есть выход в Интернет, то можно зайти на сайт любого банка и найти депозитный калькулятор. Важно научить учащихся самостоятельно рассчитывать проценты и пользоваться имеющимися помощниками.

ШАГ 3. Формирование умения читать договор с банком В данном случае можно взять кредитный договор (например, здесь: https://dogovor-online.ru/dogovor/razdel-kreditniy-dogovor.html). При обсуждении следует обратить внимание на следующие вопросы: – величина процента (в день, месяц, год); – условия досрочного погашения; – характер и размер штрафных санкций; – права и обязанности кредитора и заёмщика.

ШАГ 4. Формирование компетенции оценивать необходимость использования банковских услуг для решения финансовых проблем Формирование данной компетенции возможно на основе решения практических жизненных задач. Учитель предлагает школьникам посмотреть, в каких случаях целесообразно использовать банковские услуги, а в каких нет: 1. Семья Петровых желает приобрести квартиру в ипотеку и уже накопила первоначальный взнос 100 тыс. р. 2. Мария Николаевна очень хочет купить второй телевизор на кухню, а то, когда она готовит ужин, ей очень скучно. Но сейчас у неё нет нужной суммы, а в магазине предлагают телевизор в кредит на год под 24% годовых и размер ежемесячного платежа составит всего 1100 р. 3. Михаил Владимирович желает приобрести автомобиль, но у него нет денег даже на первоначальный взнос, он не может откладывать, так как снимает квартиру и получает не очень стабильную зарплату, но он уверен, что если возьмёт кредит, то будет находить деньги, чтобы расплатиться с банком. Каждый случай следует обсудить и попытаться найти наиболее рациональное решение.

т кредиты, они делятся на потребительские, т.е. идущие на покупку потребительских товаров (например, бытовой техники, мебели, одежды), автокредиты — на покупку автомобиля, ипотечные — на покупку жилья

Вопросы для совместного обсуждения родителей и детей (семейный совет) 1. Что такое коммерческий банк? Чем коммерческие банки отличаются от Центрального банка РФ? 2. Почему при выборе банка необходимо быть внимательным? 3. Как часто мы взаимодействуем с банками? 4. В какие банки мы чаще всего обращаемся и почему именно в эти банки? 5. Какие рейтинги надёжности имеют банки, которыми мы пользуемся? 6. Какие банковские операции чаще всего осуществляют члены вашей семьи? 7. Как часто в вашей семье пользуются дебетовыми и кредитными картами? 8. Какие операции члены вашей семьи осуществляют через Интернет с использованием банковских карт? 9. Какие операции можно осуществлять с помощью банковских карт, облегчающих нашу бытовую жизнь? 10. Как следует защищать

Откуда берётся информация о кредитах в кредитной истории? Кредитная история формируется из сведений, которые банки и другие кредитные организации подают в бюро кредитных историй. Информация подаётся только при наличии документально зафиксированного согласия хозяина кредитной истории. По закону кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении всех граждан, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй. Предельный срок подачи информации – 10 дней.

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческие организации, получившие разрешение на работу с кредитными историями граждан. Существует государственный реестр бюро кредитных историй. Только бюро, включённые в этот реестр, имеют право хранить и обрабатывать кредитные истории граждан. Кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Сколько хранится кредитная история? Кредитная история хранится в бюро в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется.

Как узнать свою кредитную историю? Каждый гражданин вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каких бюро кредитных историй хранится его кредитная история. И в каждом из этих бюро можно получить кредитный отчёт по своей кредитной истории. Кредитный отчёт можно получать любое количество раз без указания причин, по которым он запрашивается. При этом один раз в год можно получить кредитный отчёт бесплатно, а остальные разы – за плату. Крайний срок представления кредитного отчёта – 10 дней.

Если гражданин считает неверной информацию, содержащуюся в его кредитной истории? Можно подать в бюро кредитных историй заявление о внесении изменений в его кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести проверку информации, по которой есть претензия, запросив её в организации, которая подавала сведения для формирования кредитной истории. По итогам проверки бюро кредитных историй либо обновляет кредитную историю, либо оставляет её без изменения1 .

Финансовый тренажёр 1. Предположим, вы взяли кредит в одном из банков вашего города, но попали в сложную жизненную ситуацию: были уволены по сокращению штатов. За то время, пока вы искали работу, у вас не было денег, чтобы заплатить кредит: вы три месяца не платили кредит, а потом ещё долго выплачивали оставшийся кредитный долг. Как такая ситуация повлияет на вашу кредитную историю? Что можно было бы сделать, чтобы не допустить просрочки платежей? 2. Предположим, что вы хотели бы взять ипотечный кредит. Вы рассматриваете три варианта. Первый: годовая ставка 11,5 %, первоначальный взнос — 25%, срок не более 10 лет. Второй: годовая ставка 12 %, первоначальный взнос — 15%, срок не более 25 лет. Третий: годовая ставка 12,5%, первоначальный взнос — от 5%, срок до 30 лет. Какой вариант вы выберете и почему? Какой вариант будет наиболее дешёвым? Какой вариант позволит начать жить в квартире раньше всего (при условии приобретения готового жилья)?

Источник

Слайд 1

Что такое банки и чем они могут быть полезны

Слайд 2

Цель урока: Образовательные цели: — сформировать представления учащихся о деятельности банка; — познакомить с понятиями «банк», «вклад», «кредит», «проценты», «ипотека»; Развивающие цели: -развивать интерес учащихся к работе в группах; -учить анализировать ответы товарищей, понимать свои ошибки; -формировать умение обобщать факты и понятия; -способствовать развитию мышления; Цели воспитательные: -дать почувствовать, увидеть, что решая и выполняя всё более сложные задания, они продвигаются в своём интеллектуальном, профессиональном и волевом развитии; -создать атмосферу коллективного поиска; -формировать правильное отношение к денежным ресурсам.

Слайд 3

План урока : 1 . История возникновения банков, их функции. 2. Понятие банковская услуга. 4. Решение практических задач.

Слайд 5

Банковская система РФ Центральный банк России Коммерческие банки

Слайд 6

Виды коммерческих банков Сберегательные банки — это банки, с которыми взаимодействуют потребители Инвестиционные банки -это банки, которые выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты Инновационные банки — это банки, которые специализируются на выдаче кредитов для внедрения в производство научно-технических изобретений и нововведений.

Слайд 7

Виды коммерческих банков Ипотечные банки — это банки, которые специализируются на выдаче ссуд для приобретения недвижимого имущества (ипотеки). Сейф-банки — это банки, которые предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые принадлежащие им ценности (деньги, вещи, товары для продажи) в защищаемых от грабителей местах. Ломбарды — это разновидность банков (кредитная организация). В ломбард можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги.

Слайд 11

Закрепление. Заполнение таблицы: « Функции банков»

Слайд 12

Решение практических задач : Оцените предложенную ситуацию: Вы можете позволить себе новый ноутбук, ведь именно сейчас Сбербанк предлагает Вам потребительский кредит на покупку ноутбука сроком до 12 месяцев. Для оформления кредита Вам понадобятся только паспорт и 15 минут свободного времени . Сумма кредита: 50 тыс. Срок кредита: 12 мес. Размер процентной ставки – 21,9% Оцените плюсы и минусы данного предложения.

Слайд 13

Решение практических задач: Буквально месяц назад вышла новая версия топового смартфона, о котором ты только мечтал. Но мечты можно воплотить в реальность. У тебя не хватает твоего накопленного бюджета, и ты начинаешь выбирать между двумя возможными вариантами: взять деньги в долг в банке или у друга? Какой из вариантов выгоднее? Почему? На каких условиях банк тебе может предоставить деньги? Друг? Ключевые понятия: банк, кредит, договор, процент ы

Слайд 14

Слайд 15

Слайд 16

Решение практических задач: У тебя есть некая сумма денег, которую ты накопил. Можно приобрести компьютер, скейтборд, 2 телефона, но ты принял решение их не тратить а каким-либо образом оставить. Что можно сделать с этой суммой денег? Ключевые слова: деньги, вклад, проценты

Слайд 17

Рефлексия. Закончите фразы : -Самое интересное на уроке было… -Сегодня на уроке я так и не понял… -Меня заинтересовало…

Слайд 18

Домашнее задание: Написать эссе на тему: « Банки охотно дают деньги тем, кто может доказать, что в них не нуждается».

Источник

1. БАНКИ: ЧЕМ ОНИ МОГУТ БЫТЬ ВАМ ПОЛЕЗНЫ В ЖИЗНИ?

Детско–юношеский клуб «Финансист» МАОУДО ЦДТ «Прикубанский» г. Краснодар,
2018 г.

2.

◦ В своей жизни ты не раз столкнёшься с многочисленными кредитно-финансовыми
посредниками. К ним относятся банки, страховые компании, пенсионные фонды, паевые
инвестиционные фонды и прочие организации.
◦ Основная цель этих организаций – привлечь свободные денежные средства, если таковые у
тебя имеются, либо дать тебе их в долг, если ты в них нуждаешься.
Двухуровневая
система
Коммерческий банк –
это особая кредитная
организация,
которая функционирует
на основании лицензии,
выданной
Центральным банком, и
осуществляет
банковские операции,
перечисленные в
Федеральном законе «О
банках и банковской
деятельности».

3. Все операции банков можно разделить на несколько групп:

Операции с вкладами.
Кредитные операции.
Операции с драгоценными
металлами.
Операции с банковскими
картами.
Инвестиционные операции.
Платежи и расчётные операции.

4. Как сохранить собственные средства?

Инвестиции – вложение денег с целью получения
прибыли.
• Банковский вклад (депозит)
Инфляция – процесс обесценивания денег,
который сопровождается, как правило, ростом
цен на товары и услуги.
Банки не имеют права менять процентные
ставки и способ начисления дохода до момента
истечения срока действия договора вклада.
Аня имеет накопления
в сумме 30 000 руб.,
которые она хотела
бы положить на
депозит под 10%
годовых.
Витя хотел бы
получить в том же
банке кредит в
размере 30 000 руб.
под 18 % годовых.

5. Банковский вклад

Вклад – денежные средства, переданные на хранение финансовой
организации на определенный срок с целью получения дохода в виде
процентов.
В том, как начисляются
проценты, тоже есть свои
особенности. Так, при
начислении процентов выделяют
2 вида процентных ставок:
простые и сложные.
где S 0 – первоначальная сумма вклада, на который начисляются
n% годовых, при условии хранения вклада в течение t лет.
1. (за 1 год начислялось 30 000 руб. 10 % / 100 =
3000 руб., за 3 года начислено 3000 руб. 3 года = 9000 руб.)
2. 30 000 руб. (1 + 10 % / 100) 3 – 30 000 руб. = 9930 руб.

6.

◦ Представьте, что вы положили 100 000 рублей на
банковский вклад на 2 года под 10% годовых. По условиям
договора капитализация процентов отсутствует. Как вы
думаете, сколько денег принесет вклад за второй год:
больше, чем в первый год, столько же или меньше?
• Меньше
• Больше
• Столько же

7. КАК СОХРАНИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ В ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛАХ?

Драгоценный металл гражданин
нашей страны может
приобрести несколькими
способами. Первый способ –
покупка золотых или
серебряных ювелирных изделий.
(Инвестиции в золото
посредством покупки ювелирных
изделий чаще всего убыточны и
нецелесообразны).
Второй способ вложения
денег в драгоценные
металлы – слитки.
(При вложении денег в
драгоценные металлы
стоимость вложения будет
формироваться из
стоимости самого
драгоценного металла,
налога на добавленную
стоимость, наценки
банка).
Третий способ вложения
средств – покупка монет из
драгоценных металлов.
Сегодня можно выделить два
вида драгоценных монет –
коллекционные и
инвестиционные.

8. КРЕДИТ: ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН И ГДЕ ЕГО ПОЛУЧИТЬ?

◦ Кредит — сумму денег, которую банк выдал во временное пользование
гражданину-заемщику для покупки необходимых товаров либо услуг.
Любой заёмщик сегодня может
прокредитоваться в банке, в
потребительском кооперативе, в
микрофинансовой организации.
От кредита лучше отказаться в
следующих случаях:
1) если ежемесячные платежи по
кредиту превышают 30% от твоих
доходов;
2) если суммы денежных средств,
оставшихся после уплаты платежей по
кредиту, недостаточно для
удовлетворения основных нужд.
Самое важное различие
между тремя видами
кредитных организаций – это
взимаемый процент. Так, если
банк всегда прямо объявляет
годовую ставку процента и
обязан в договоре
фиксировать
полную стоимость кредита, то
в потребительском
кооперативе и
микрофинансовой
организации вы узнаете
процентную ставку по займу
только при подписании
договора.

9.

Зарплата Алексея составляет 30 000 рублей в
месяц. Ежемесячный платеж по кредиту Алексея –
14 500 рублей. Устойчиво ли финансовое
положение молодого человека?
Доля расходов на обслуживание кредита составит:
14 500/30 000*100%=48,33%

10.

◦ Полная стоимость кредита (ПСК)
— ставка по кредиту в процентах
годовых с учетом всех платежей,
связанных с его получением,
обслуживанием и
возвращением.
В случае если есть выбор между дифференцированными
и равными ежемесячными платежами по кредиту, с
финансовой точки зрения выгоднее («по деньгам»)
вариант с дифференцированными платежами.

11. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

На полную стоимость кредита
На условия возврата кредита досрочно
На величину процентной ставки
На ежемесячный платеж
На все вышеназванное
Не буду смотреть условия кредита, доверяя
банку
7. Не буду смотреть, потому что это
бесполезно
1.
2.
3.
4.
5.
6.

12.

Многие предприниматели, чтобы расширить собственный бизнес, стараются
привлечь дополнительные средства. Но что делать, если найти инвестора не
получается?
◦ В марте 2012 года в банке Центр-Инвест стартовала программы «Молодежный
бизнес России», в рамках который кредиты предоставляются молодым
предпринимателям от 18 до 35 лет на срок до 3-х лет, без залогов и поручительств.
Максимальная сумма — 300 000 руб., процентная ставка 12% годовых.
Основанием для выдачи займа является бизнес-план, который предварительно
рассматривается и одобряется членами экспертного совета.
Кредит для открытия дела
Особенности потребительского
кредитования для ИП:
Платежеспособность.
Кредитная история.
Время создания бизнеса.
Залоговое обеспечение.
Кредит для развития.
Кредиторы готовы выдать средства,
целевое назначение которых будет:
Развитие собственного бизнеса;
Приобретение нового оборудования;
Наращивание производственной базы;
Модернизация с целью расширения
ассортимента;
• Приобретение торговой площади и
многое другое.

13.

1. Как узнать, что банк имеет лицензию на
банковскую деятельность?
Найти банк в списках на сайте Роспотребнадзора
Спросить у сотрудников
Посмотреть, есть ли банк в списках на сайте
Центрального банка (Банка России)

14. 2. Какие бывают кредиты?

Бесплатные
Бессрочные
Залоговые (когда кредит выдается под залог чегото)
Нецелевые (кредит наличными)

15. 3. Может ли банк изменить тарифы без предупреждения?

Да, это его деньги, что хочет, то и делает
Нет, по закону
Да, если случился форс-мажор

16. 4. Каков оптимальный процент по кредиту?

минимальный
10–13%
20–25%
40–50%

17. 6. Какой процент от дохода не должны превышать ежемесячные выплаты по кредиту?

50%
30%
Жить можно на доходы от кредита

18.

◦Спасибо за внимание!

Источник