Мобильный банк для чего он полезен
Под «Мобильным банком» понимается комплект услуг, предоставляемых банками. Предоставляется владельцам платежных карт. Услуга работает посредством мобильной связи.
Услуга «Мобильный банк» берет свое начало с 1992 года, впервые она была применена в банке MeritaNordbanken. С конца 90-х годов она стала активно распространяться на территории развитых стран Азии и Европы, а также в Соединенных Штатах Америки.
По заключению большинства экспертов, она имеет лучшие преимущества и перспективы применения в качестве электронного канала доставки банковских услуг, способствующего быстрой взаимосвязи банка с клиентом. Это связано с тем, что мобильная связь наиболее распространена среди всех ячеек общества. Говоря иначе, за счет использования мобильной связи банки получили возможность быстрого и качественного выхода на розничный рынок, не требующего внедрения филиальных сетей. Люди быстро поняли, что такое «Мобильный банк» и в чем его преимущества.
Первое упоминание
В российских банках на сегодняшний день оценили преимущества использования «Мобильного банка» и проводят активную работу с операторами сотовой связи на предмет развития данной услуги. Например, услугу «Мобильный банк» Сбербанк уже успешно использует.
Принимая во внимание, что проведение транзакций с использованием услуги «Мобильного банка» помогает более экономно расходовать средства. Абоненты сотовой связи, несомненно, будут склонны к использованию данного сервиса.
Более того, применение «Мобильного банка» значительно снижает необходимость прямого использования банковских карт для проведения безналичных расчетов.
Преимущества
Что такое «Мобильный банк» и в чем его преимущества?
Клиенты, применяющие услугу «Мобильный банк», могут, находясь в любом месте (при наличии сети сотовой связи), дистанционно проводить основные банковские операции, в частности:
- организацию быстрых переводов денег с одного счета на другой, в том числе между различными банками;
- вносить оплату за услуги телефонии, мобильной связи, Интернета, телевидения, по жилищно-коммунальным платежам;
- проводить оплату за обучение, детские сады и т. п.;
- производить оплату за приобретение товаров;
- заниматься покупкой и продажей валюты;
- получать бонусы и скидки от банка;
- открывать вклады в банке;
- запрашивать и оперативно получать необходимую информацию о текущем состоянии банковского счета, истории проведенных операций, наличии и сумме остатков кредитов;
- проводить дистанционную блокировку карты.
Помимо прочего, пользователи «Мобильного банка» регулярно получают информацию в виде SMS-сообщений о дополнительно вводимых банком услугах, новых тарифах и прочих изменениях.
Безопасность при использовании
Услуга «Мобильный банк» полностью безопасна. Это достигается за счет ряда действий, суммарно образующих многоступенчатый комплекс защиты. В их числе обязательное подтверждение PIN-кода, проверяемого непосредственно SIM-картой и не передающегося через каналы связи. Кроме того, в процессе обработки операции в онлайн-режиме проводится идентификация клиента и его цифровой подписи. При необходимости устанавливается непосредственный телефонный контакт между оператором банка и клиентом.
Услуга мобильного банка на картах Сбербанка
Что такое «Мобильный банк» в Сбербанке? Сбербанк, как и другие банки, проводит постоянную работу, направленную на повышение эффективности своей деятельности, в том числе улучшение качества обслуживания клиентов. В число последних и перспективных нововведений вошел «Мобильный банк». Наличие подключенной услуги является обязательным условием для входа в «Личный кабинет» для проведения тех или иных операций.
Что позволит клиенту услуга?
Использование услуги «Мобильный банк» (Сбербанк) позволит клиенту получить доступ к широкому спектру услуг, в частности:
- отправив необходимый запрос, получить информацию об операциях, совершенных по карте банка;
- на постоянной основе получать детальные сведения о ее лимите;
- в кратчайшее время заблокировать карту в случае ее утраты;
- осуществлять переводы учреждениям и организациям, имеющим договорные соглашения с банком;
- проводить переводы денежных средств на иные карты, счета внутри банка;
- поддерживать деятельность благотворительного общества «Подари жизнь» путем оказания финансовой помощи;
- запрашивать и обновлять необходимые пароли для работы в приложении «Сбербанк Онлайн», получать уведомления о проводимых действиях;
- получать информационные материалы от банка о нововведениях и акциях;
- производить оплату (погашение) займов, полученных в банке;
- настраивать работу услуги «Мобильный банк», в том числе, при необходимости, проводить ее блокировку (как разблокировать услугу «Мобильный банк» при необходимости, расскажем ниже);
- использовать услугу «Автоплатеж», позволяющую в автоматическом режиме оплатить услуги мобильной связи;
- иметь доступ к услугам системы SberbankOnline и SberbankBusinessOnline, работать в «Личном кабинете».
Пакеты и тарифы «Мобильного банка» от Сбербанка
Какие же имеет «Мобильный банк» тарифы?
Банк предлагает услугу двух типов:
- полный пакет;
- экономный пакет (бесплатное подключение).
Полный пакет обеспечивает возможность пользования всеми вышеперечисленными услугами.
При использовании экономного пакета клиент имеет доступ к услуге по получению данных о проведенных операциях с картой. При подключении услуги «Мобильный банк» тарифы необходимо уточнить у консультанта.
Способы подключения, отключения и разблокировки услуги
Для подключения к услуге «Мобильный банк» Сбербанка клиент может выбрать один из трех способов.
В частности:
- Письменно в отделении Сбербанка. При себе иметь личный паспорт, наличие карты необязательно (ее номер сотрудники банка определят по базе данных).
- Подключить услугу с использованием банкомата или терминала банка. Необходимо вставить карту и в главном меню выбрать вкладку «Подключить». Нужно помнить, что у услуги «Мобильный банк» пакеты различны – полный и экономный.
- Связаться с оператором из службы помощи банка. Сообщить в разговоре с консультантом все свои данные, и он сам произведет подключение услуги.
Для отключения услуги «Мобильного банка» клиенту необходимо подать заявление в любое отделение Сбербанка.
Как разблокировать услугу «Мобильный банк»? Для этого нужно позвонить в контактный центр Сбербанка. Если услуга заблокирована по инициативе организации, ее разблокируют в режиме диалога. Если клиент сам блокировал услугу, разблокировка проста – достаточно отправить сообщение на номер 900 с текстом «Разблокировка услуги».
Использование «Мобильного банка» как средства осуществления денежных переводов
Как переводить деньги через «Мобильный банк»? Этот вопрос интересует многих.
Произведение перевода денежных средства посредством «Мобильного банка» возможно на следующие счета (реквизиты) банковских карт Сбербанка России:
- на реквизиты карт пользователя «Мобильного банка»;
- на реквизиты карт, заблаговременно указанные в поручениях либо сохраненные в шаблонах.
Начать перевод денег необходимо с отправки на номер 900 SMS-сообщения, в котором указать слово «Перевод» либо «Перевести», 4 последние цифры номера карты отправителя, 4 последние цифры номера карты получателя, а также сумму переводимых средств. Между параметрами можно располагать отделяющие символы (пробел, тире, точка, решетка).
В случае ввода неверного номера карты либо суммы перевода, банк ответственности не несет. Клиенту необходимо будет обратиться к лицу, получившему данный перевод.
Теперь понятно, как переводить деньги через «Мобильный банк».
Порядок выплаты займа с применением услуги мобильного банка
Проведение операции по выплате займа в Сбербанке с применением «Мобильного банка» не требует больших навыков: достаточно выслать на номер 900 SMS–сообщение, в котором написать слово «Кредит», указать реквизит (номер) кредитного счета, выплачиваемую сумму и последние 4 цифры номера банковской карты, с которой будет производиться списание. Между параметрами допускается располагать отделяющие символы: пробел, тире, точка, решетка.
При оплате займа через «Мобильный банк» имеются определенные ограничения:
- Банковская карта и кредитный счет должны быть открыты в одном и том же банке (территориальном).
- Погашаемый заем должен иметь только дифференцированную форму погашения.
- В случае успешного выполнения транзакции в онлайн-режиме Сбербанк отправит клиенту SMS-сообщение.
Пополнение баланса мобильных телефонов друзей
Что такое «Мобильный банк»? Это удобный сервис для пополнения своего телефона, а также телефона друзей и знакомых.
Следует отправить сообщение на номер 900, в котором указать номер телефона друга и сумму пополнения. Обратно поступит ответ от «Мобильного банка» с кодом подтверждения, который нужно повторно отправить. Все, баланс телефона друга пополнится. Ему поступит уведомление на телефон в виде сообщения. Производится операция мгновенно.
Как положить деньги на «Мобильный банк»? Это просто — плата за услугу автоматически спишется с банковской карты.
Источник
Сбербанк является одним из крупнейших российских банков. Чтобы оправдать доверие миллионов клиентов по всей России, система обслуживания компании постоянно улучшается. Относительно недавним нововведением (менее 10 лет назад) является сервис «Мобильный банк», позволяющий владельцам кредитных и дебетовых карт дистанционно управлять своими накоплениями.
Он подключается автоматически сразу после получения карты в отделении Сбербанка. Если же кто-то до сих пор не знаком с этой услугой, самое время побольше разузнать обо всех её преимуществах.
Из нашей статьи вы узнаете, что такое Мобильный банк, и какие возможности предоставляет Сбербанк России для своих клиентов с помощью этой услуги!
к оглавлению ↑
Для чего он нужен и что дает эта услуга
Длинные очереди, долгое заполнение документов — эти и многие другие проблемы личного посещения отделения остались в прошлом с появлением «Мобильного банка».
Услуга Мобильный банк представляет собой сервис, присылающий на телефон клиента Сбербанка уведомления о каждой проведенной операции по карте: снятии или внесении денежных средств, оплаты услуг.
На телефон также могут приходить сообщения, напоминающие о необходимости внесения кредитного платежа или информирующие о решении по заявке на кредит.
Этот сервис не является бесплатным. Существуют два тарифа, согласно которым предоставляется информация и возможность управлять финансами:
- Экономный пакет. Его стоимость составляет 30 рублей в месяц. Информирование об операциях бесплатное, но за запрос баланса нужно будет заплатить 3 рубля, а за запрос истории по последним 5 действиям с баланса спишется 15 рублей. Переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру мобильного нельзя.
- Полный пакет раскрывает все преимущества использования сервиса. Проверка остатка средств и выписки по операциям будет бесплатной. При подключении появится возможность управления накоплениями: переводить, пополнять счёт мобильного и так далее. Стоит такое удовольствие 60 рублей каждый месяц.
На страницах нашего сайта вы также узнаете о плюсах и минусах Золотой карты Сбербанка, а также какие условия получения предлагает банк.
В нашем следующем материале расскажем о преимуществах кредитной карты Сбербанка Моментум, а также вы сможете почитать отзывы от клиентов банка.
В чем преимущества молодежных карт от Сбербанка России? Подробности о тарифах, условиях выдачи и кредитном лимите каждой из них читайте вот здесь: https://cursinfo.com/molodezhnaya-karta-sberbanka/
к оглавлению ↑
Функции и возможности
Сервис отличается удобством в использовании и высоким уровнем безопасности. Компания предоставляет широкий выбор функций, доступных после подключения:
- Пополнение своего телефонного баланса или знакомого.
- Получение информации о сумме оставшихся денег и о последних проведённых операциях.
- Перевод в благотворительный фонд «Подари жизнь».
- Возможность ознакомления с рекламой от Сбербанка и партнёров.
- Внесение ежемесячных платежей по кредиту.
- Автоматическое пополнение баланса телефона при достижении указанной отметки с помощью «Автоплатёжа».
- Работа со «Сбербанком Онлайн».
- Получение краткой справки о командах.
- Временная блокировка карты и получение информации об услугах, подключенных к ней.
Реализована упрощенная технология переводов между картами пользователей. Теперь нужно знать номер телефона получателя и отправить его в SMS с указанием суммы переводимых средств. Сервис сам определяет номер карты, так как к ней привязан телефонный номер.
к оглавлению ↑
Чем отличается от Сбербанк онлайн
Ошибочно полагать, что эти две услуги идентичны. На самом деле, это два разных сервиса. «Мобильный банк» даёт возможность управлять финансами только с помощью телефона, когда для пользования онлайн-сервисом необходим доступ к интернету.
Вторым отличием является отсутствие абонентской платы по использованию интернет-банкинга. В «Сбербанке Онлайн» пользователь имеет больше возможностей по управлению своими финансами: оплатить Интернет и ТВ, штрафы и налоги, услуги ЖКХ.
Можно переводить деньги на другие платёжные системы. «Яндекс.Деньги», например. Здесь же можно написать письмо в банк или получить онлайн-консультацию специалиста.
к оглавлению ↑
Условия и лимиты
Существует несколько условий, соблюдая которые клиент Сбербанка может пользоваться «Мобильным банком»:
- Пользование сервисом возможно, если между мобильным оператором и банком заключено соответствующее соглашение и присутствует техническая возможность.
- Клиент соглашается с сохранением реквизитов для использования их как шаблон для будущих операций.
- Если на балансе недостаточно средств для списания абонентской платы, оказание услуги приостанавливается до момента, когда будет получен ежемесячный платёж.
- Держатель обязуется информировать банк в случае прекращения использования номера, привязанного к карте.
По определённым операциям, проводимым с помощью сервиса, существуют лимиты по количеству и сумме:
- Сумма переводов организациям находится в рамках между суммой в 10 рублей и 10 000 рублей раз в сутки.
- Сумма переводов между держателями пластиковых карт не более 100 000 рублей.
- При пополнении баланса номера телефона, не входящего в шаблоны, сумма не может превышать 3 000 рублей, а количество операций — не больше 10 раз в 24 часа.
- При переводе на карту допустимо использовать до 8 000 рублей в сутки и совершать не более 10 операций.
Данные ограничения вполне приемлемы и не ограничивают большинство клиентов в использовании сервиса.
На нашем сайте расскажем, что делать, если вы потеряли карту Сбербанка! Вы узнаете о том, как восстановить пластик и сколько это будет стоить.
О том, как сделать дебетовую карту Сбербанка через интернет, и насколько выгодны будут условия и тарифные ставки по данному предложению, читайте в этой статье.
Как произвести оплату услуг интернета от Ростелекома банковской картой Сбербанка? Подробности найдете в следующем обзоре: https://cursinfo.com/oplata-interneta-rostelekom-bankovskoj-kartoj-onlajn/.
к оглавлению ↑
Безопасность
Сбербанк реализует довольно высокий уровень защиты средств пользователей. Для повышения уровня безопасности рекомендуется соблюдать следующие меры:
- При смене номера незамедлительно сообщить об этом банку.
- В случае потери телефона, к которому привязана карта, обратиться в банк с просьбой временно заблокировать её действие.
- Не следует подключать к «Мобильному банку» не принадлежащие Вам номера.
Участились и случаи мошенничества через приложение Мобильный банк от Сбербанка. Вам могут позвонить и представиться сотрудниками компании, после чего предложить, к примеру, повысить уровень безопасности хранения сбережений.
В случае согласия попросят продиктовать код из SMS. Не делайте этого ни в коем случае — сотрудники банка ни под каким предлогом не попросят пароль.
Мошенникам это нужно, чтобы привязать Вашу карту к «Сбербанку Онлайн» и беспрепятственно переводить деньги на свои счета.
«Мобильный банк» является удобным инструментом для контроля и управления своими сбережениями. При параллельном использовании Сбербанка Онлайн можно ходить а банк в редких случаях, а все операции проводить дома прямо с мобильного.
Не стоит забывать о мошенниках, желающих получить Ваши деньги. Сотрудникам Сбербанка не нужен пароль, а входящие звонки и SMS будут поступать с номеров, указанных на официальном сайте.
Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!
Источник
Что такое мобильный банк? Его часто путают с интернет-банкингом и вообще с дистанционным банковским обслуживанием (ДБО, remote banking). ДБО, вообще говоря, имеет несколько разновидностей. Вот они в порядке убывания надежности:
- Система клиент-банк (PC banking): компьютер клиента связан с банком отдельной или выделенной кодированной физической линией связи. Абсолютно надежная, но очень дорогая система, ею пользуются топовые корпоративные клиенты.
- Интернет-банкинг (I-banking, iBANK): связь клиента с банком по интернету. Клиенты бывают «толстые» (thick, fat) и «тонкие» (thin). Первые работают по выделенному интернет-каналу через предоставляемое банком шифровальное устройство (скремблер); вторые – по общей сети с авторизацией кодами-паролями, которые нужно вводить вручную. Надежность «толстых» почти такая же, как персональных, но и абонплата по карману только богатым физлицам или фирмам среднего уровня. «Тонкие» могут не опасаться за свои сбережения: для жуликов труды по взлому системы не стоят «навара», абонплата же невелика, до 100 — 120 руб./мес.
- Мобильный банкинг (mobile banking, «мобила») производится по сети сотовой связи. Идентификатором считается телефонный номер и вводимый абонентом пин-код карты. Абонплата примерно вдвое ниже, чем за iBANK, но надежность не выше телефонной, поэтому по мобильному банкингу можно управлять только карточным счетом, да и по нему круг доступных операций ограничен. Система страхования вкладов на мобильный банкинг не распространяется.
- АТМ-банкинг осуществляется через банкоматы и банковские терминалы. Вся надежность – 4 цифры пин-кода карточки, да в некоторых банкоматах камера, фотографирующая клиента, то есть защита от мошенников – дело рук держателя карты, а банк никогда ни при чем.
Виды мобильного банкинга
Сейчас любой более-менее приличный банк предоставляет карточным клиентам и «мобилу». В России самый развитой мобильный банкинг у Сбербанка, почти не уступают ему «мобилы» ВТБ 24 и Альфа-банка. У прочих частенько наблюдаются «заморочки» с отдельными операторами, отказы от обслуживания в роуминге да и просто глюки.
Как правило, банки-эмитенты карт по умолчанию подключают к карточке эконом-пакет без абонплаты и предлагают подключить за 40-80 руб./мес. полный. Тем, кто регулярно пользуется картой, толку будет только от полной «мобилы», так что разберемся поначалу с полным пакетом.
Полная «мобила»
Что такое мобильный банк «Полный пакет»? Самое важное, что он дает – немедленное СМС-информирование о всех операциях по карте. Лежит карточка в бумажнике, и вдруг смска: «Оплата там-то такая-то». Деньги на счет жуликов придут не ранее, чем за 10 мин., банки специально на такой случай организовывают в своих софтах так называемую relay, небольшую искусственную задержку оплаты. «Слить» себе все террористские миллиарды, просто набрав в окошке SWORDFISH, можно только в голливудском триллере. Итого, если я, что называется, ушами не щелкаю, у меня есть эти 10 мин. на отказ от операции и блокировку карты.
Вторая важная функция «полной мобилы» – возможность в любой момент получить выписку по последним операциям. Вдруг мошенники оказались ловчее (они ведь потому и жулики), у меня будет какой-никакой документ для обращения к правоохранителям. А если я надежный дебетовый клиент, то по результатам расследования мне и банк может возместить потерю. Но, как уже сказано, только по своей доброй воле, чтобы не терять со скандалом рентабельного клиента.
Расчеты в мобильном банкинге любого уровня возможны только со своей карточки, и получать средства можно только на нее. Оплачивать не карточные счета все-таки можно, но только юрлицам, организациям. Перевод с карты на чужую карту большинство банков запрещают. Пополнять телефон или оплачивать интернет можно любой, не только свой. Но на все операции, и на пополнение коммуникационных устройств тоже, налагаются ограничения как по сумме, единовременной и дневной, так и по количеству ежедневных операций. «Прогудевшись» в отпуске на Кикладах или Капри, получить сразу 1 млн. на простую карту нельзя, нужна как минимум золотая.
Почему так? Чтобы не пустить ворье в святая святых – банковское ПО, иначе им, чтобы «слить» из всего банка очень много, и SWORDFISH’а не понадобится. Карточка — это, образно говоря, окошечко с лотком в бронированной двери, через которое кассир дает-берет. По «тонкому» iBANK’у вас пустят в операционный зал поговорить с клерком, по «толстому» – к управляющему для обсуждения серьезной сделки, а вот по PC banking’гу с охраной проводят и в хранилище.
Когда нужен эконом
Как видим, «полная мобила» дает не очень-то много. Но тогда, что такое мобильный банк «Экономный пакет»? Экономный – стало быть, бесплатный, но урезанный. Он что, вообще ничего не дает? В полный-то включено, казалось бы, куда уж меньше.
Эконом-пакет дает возможность осуществлять все те же платежи, что и полный, причем безо всяких дополнительных комиссий. Что, безусловно выгоднее, чем терять проценты в банкоматах. Из эконом-пакета можно еще узнать сумму остатка на карточном счете и выписку на несколько последних операций, но за отдельную плату. Сбербанк, например, берет по три рубля за каждый запрос баланса и по 15 руб. за выписку по пяти операциям.
Как защита от жуликов эконом-«мобила» бесполезна, так как оперативного информирования о движении средств в ней нет. Но карту, которая держится на всякий случай, эконом-пакетом снабдить стоит. Вдруг тот самый случай случился, и заначку приходится пустить в ход, можно быстренько свериться, сколько там осталось, и расплатиться.
Однако это касается в полной мере только дебетовых карт с небольшой суммой и без овердрафта. В противном случае, например, для кредитки ворам будет достаточно на полчаса-час завладеть вашим телефоном без вашего ведома, чтобы получить в свое полное распоряжение весь кредитный лимит, а его погашение оставить вам.
Мобильный Сбербанк
Сбер практикует мобильный банкинг давно, с 2004 года, и система их вполне отлажена. Жалобы, конечно, есть, но, если разобраться, чаше всего от неумения с непониманием. У сберовской «мобилы» есть некоторые особенности, а карточек они выпускают много, поэтому не помешает разобраться, что такое мобильный банк «Полный пакет» в Сбербанке, эконом у них такой же, как и у всех.
- Первое, «полная мобила» Сбера дает возможность менять коды-пароли в Сбербанк Онлайне. Жуликов это не радует, скорее наоборот: ведь в онлайне каждую операцию нужно удостоверять кодом подтверждения, который банк высылает смской. По личному опыту могу сказать: если вы, отдыхая далеко в теплых краях, пополнили карту из компьютерного клуба или кафе, меняйте пароль через «мобилу». Говорят, что российские хакеры не имеют себе равных. По-крупному, возможно. Но до «забугорного» мелкого компьютерного ворья нашим пока далеко.
- Второе, полный пакет Сбер подключает к картам по умолчанию, и 60 руб./мес. абонплаты за него будут списываться автоматически. Чтобы перейти на эконом или вовсе отказаться от мобильного банкинга, нужно или лично прийти в отделение с паспортом, телефоном и картой, или позвонить в колл-центр. Отключаться через АТМ вроде бы и можно, но работа с банкоматом или терминалом официальным визитом не считается, так что запросы оттуда на отключение чаще всего игнорируются. Неохота терять абонплату, что поделаешь…
- Третье, на один номер можно подключать до 8 карт. Разумеется, сберовских. Но – только не через АТМ! Подключать-то они подключат без сбоев, на за каждое подключение возьмут по 100 руб. А в офисе при личном визите подключают все скопом.
- Четвертое, перейти с полного пакета на эконом или обратно нельзя. Нужно прийти в отделение или позвонить в колл-центр, отключиться от прежнего пакета и подключиться к новому. Если это делать по звонку, то звонить придется два раза: на отключение и новое подключение. При переключении звонками оператор идентифицирует личность дотошно, и на его вопросы нужно отвечать немедленно и без ошибок.
- Наконец, мобильные лимиты в Сбере небольшие: по деньгам 10 000 руб. в день на выплаты и 3000 руб. на пополнение. И там, и там допустимо 10 операций в день. Если оперировать издалека по роумингу, то от пополнения остается кот наплакал. Да и 10 «тыр» в пересчете на евро на тех же Кикладах никаких проблем не решали еще пять лет тому назад.
Так нужен ли он, мобильный банкинг?
У меня были «мобилы» трех упомянутых банков и еще приватская, и от всех отказался: толку никакого. Да еще и телефонные операторы по-честному подворовывают: если телефонный счет истощается, втихаря сами, без ведома хозяина, подпитывают его деньгами с карты. А мне, может быть, эти денежки очень нужны совсем не там и не для того.
В последние годы мобильному банкингу появилась убийственная альтернатива: смартфоны. Любой из них – полноценный коммуникатор с интернетом, Wi-Fi зон становится все больше и больше, а банкинг-онлайн куда функциональнее и надежнее. К примеру, в том же Сбере он стоит 60 руб./мес, как и «полная мобила». Но, помимо оперативного извещения о движении средств, позволяет работать со всеми своими счетами. Так что я в будущее мобильного банкинга не очень-то верю.
Загрузка…
Источник