Надеюсь данная информация будет для вас полезной

Хорошая техника и оборудование, качественная и стильная одежда, надежное средство передвижения – это то, что стремится получить каждый из нас. Когда заработок не позволяет получить что-то желанное здесь и сейчас – мы вынуждены воспользоваться услугами банка. Использовать этот вид помощи — просто, но самое сложное – сохранять хорошую кредитную историю как можно дольше, ведь именно её «чистота» будет основанием одобрения всех последующих финансовых услуг. В нашей статье мы постараемся осветить все факторы, которые влияют на качественный показатель вашей кредитной истории (КИ).

Что представляет собой кредитная история?

Кредитная история – это ваше «досье», где собрана вся информация об исполнении заемщиком своих обязанностей.

Любое досье содержит конфиденциальные данные, а именно:

• Общее число кредитов (активных и погашенных);
• общий размер ежемесячных платежей;
• общий размер выплаченных помесячно платежей с учетом процентов и штрафов;
• число просрочек, общая сумма просроченных средств, по активным и погашенным кредитам;
• задолженности по ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогововым и иным обязательным платежам;
• рекомендуемый размер кредита и годовой процент.

Как получить доступ к своей кредитной истории?

Если очередной банк отказал вам в выдаче займа – это повод задуматься и ознакомиться со своей кредитной историей. Обратите внимание, не исключено, что какие-то сведения о своевременной и добросовестной выплате долга попросту потерялись и не были переданы в БКИ.

Раз в год, согласно действующему законодательству РФ, вы имеете право бесплатно получить информацию о своей кредитной истории в таком бюро. При повторном же получении сведений с вас будет взята определенная плата.

Итак, для того, чтобы получить доступ к своей кредитной истории, вам необходимо обратиться в БКИ. Для подтверждения личности нужен паспорт, при направлении письменного запроса в другой город, подпись требуется нотариально заверить.

Сейчас мы подробно рассмотрим степень влияния всех банковских продуктов и услуг на кредитную историю.

Кредитные карты

По своей сути она представляет собой тот же самый кредит. Клиент оформил кредитную карту – вся информация об этом появится в его кредитной истории. Кредитная карта считается открытым кредитом, пока в кредитной истории нет записи о её закрытии. Активное пользование кредиткой без просрочек положительно влияет на кредитный рейтинг. Но если не собираетесь её закрывать, это может негативно влиять на выдачу других кредитов. Если подать заявку на новый кредит с открытой задолженностью по кредитке, банк может отказать из-за закредитованности. Но если ваш доход будет позволять гасить как кредит, так и кредитную карту, то вероятно одобрение.

Досрочное погашение

Сам факт досрочного погашения никак не влияет на КИ клиента, а вот в плане взаимоотношений с банками — могут возникнуть неудобные ситуации. Что происходит в случае, если вы погашаете кредит досрочно? Банки недополучают проценты, из чего вытекает, что прибыль от выдачи кредита падает. Если часто погашать кредит в первые месяцы, то возможно ухудшение кредитной истории.

Для банка важна планируемая дата выплаты и фактическая. Именно на это обращается внимание.

Займы

Как и кредит, микрозайм так же влияет на КИ клиента. Алгоритм прост: погасил без просрочек — всё хорошо, с просрочками — подпортил историю. Банк не отдаёт предпочтение клиенту, который брал или берет займы в микрофинансовой организации. Для банка данный клиент считается ненадёжным и необеспеченным. Как показывает практика: с открытым займом шансы на взятие нового кредита ничтожно малы.

Рассрочка

В данном случае есть два пути развития для кредитной истории клиента:

1. Если рассрочку предоставил сам магазин. Данная услуга не влияет на КИ, поскольку магазины не отправляют данные в БКИ.
2. Если рассрочку оформляют через банк-партнёр. Все данные отправляются в БКИ, и далее действует тот же алгоритм: выплатил без просрочек — всё хорошо, с просрочками — кредитная история испорчена.

Рефинансирование

По своей сути, рефинансирование — это тоже кредит, но с определённой целью. Влияния на кредитный рейтинг нет, в истории отображается как обычный кредит: клиент закрыл один договор и открыл другой. Имейте ввиду, что, как правило, рефинансироваться позволяют без просрочек.

Важно! Не путайте рефинансирование с реструктуризацией.

Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его взяли, перейти в другой нельзя. В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошёл вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.

Страховка

Что же делать, если данный кредитный продукт не имеет никакой надобности? Все просто – от страховки можно отказаться. Можно спокойно идти в банк и отказываться от страховки.

С 2020 года период охлаждения (так называется строк, в течении которого клиент имеет право отказаться от навязанной банком страховки) был увеличен с 5 до 14 дней. При взятии кредита вас обязывают застраховать свою жизнь и здоровье. Соглашайтесь, а буквально на следующий день обратитесь в страховую компанию, которая указана в Вашем полисе, с заявлением об отказе от этой навязанной услуги.

Отказ от страховки и её возврат никак не влияет на кредитную историю. В кредитном отчёте нет пункта про страховку.

Смена паспортных данных

При смене паспортных данных для сохранения вашей кредитной истории нужно сделать две вещи:

• Уведомить об изменениях кредитные организации, с которыми заключены договора. Не только банки, но и МФО.
• Уведомить все бюро кредитных историй, в которых есть ваши данные.

Отказ в выдаче кредита

Если банк отказывает вам в выдаче кредита, то данная информация заносится в кредитную историю с пометкой «отказ из-за внутренней политики банка». Здесь значение имеет количество отказов: если их накопилось три и больше, некоторые банки могут не обратить на это внимания, другие же тоже могут отказать или ужесточить условия выдачи.

А если человек сам отказался от одобренного кредита?

Если вы подали заявку на кредит, его одобрили, но теперь вы отказываетесь от него, то информация всё равно заносится в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершённые заявки.

• Если отказаться от кредита до его одобрения, в кредитной истории появится строка типа «клиент отказался от предложенного кредита».
• Если отказаться от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись типа «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.

Просрочка

Все просроченные платежи незамедлительно отображаются в КИ клиента. Чем больше просрочек, тем хуже кредитная история. Стоит обратить внимание, что при наличии просрочек банк так же может одобрить кредит, но условия могут оказаться для клиента не самыми выгодными.

Как исправить кредитную историю?

Если погашение кредитного договора все же было исполнено вами, хотя и с нарушением графика платежей, шанс исправить кредитную историю все же есть. В случае, когда просрочки были по уважительным причинам или совершались в экстренных ситуациях, вы может обратиться в БКИ с заявлением и предоставлением доказательств своего непреднамеренного нарушения обязательств. Справка о болезни, выписка по счету, по которой видна длительная задержка заработной платы, справки о своевременном погашении займов из других банков – все это может помочь вернуть прежний благонадежный статус. Имейте в виду, что если БКИ пойдет вам навстречу, а вы вновь подведете какой-либо банк, ждать одобрения кредитов уже больше никогда не придется.

Если Вы дочитали нашу статью до конца — поздравляем, теперь Вы знаете не только общую информацию о кредитной истории, но и все нюансы данного вопроса в 2020 году!

Надеемся, данная статья была полезна для вас.

Если да, то подписывайтесь на наш канал, здесь мы активно развиваемся и публикуем только полезный материал!

Полезные статьи:

1. Как получить квартиру детям-сиротам в 2020 году
2. Льготы, предоставляемые инвалидам II группы на оплату услуг ЖКХ
3. Как вернуть от государства 250-500 тысяч рублей при покупке квартиры?

Уважаемые клиенты и коллеги, мы решили опубликовать информацию по штрафам за нарушение перевозки детей. Данный вопрос волнует многих, поэтому мы сделали выборку по всем открытым источникам. Надеемся, предоставленная информация поможет избежать многих неприятностей на дорогах. С 1 января 2017 года вступило в силу Постановление № 652 от 30 июня 2015 года «О внесении изменений в некоторые акты …

По просьбе клиентов нашей компании мы подготовили обзор самых значимых святынь России. Вы можете совершить паломнический тур по исцеляющим местам вместе с нами или самостоятельно. Ежегодно тысячи православных верующих едут в эти края, чтобы помолиться и получить благословение настоятелей храмов. СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ: Святые места России, исцеляющие людей Дивеево Оптина пустынь Верхотурье Соловецкий монастырь Валаамский монастырь …

Многие люди не знают, что такое аутсорсинг транспорта. Наша организация как раз занимается данным направлением бизнеса и мы решили поделиться с вами информацией зачем нужен аутсорсинг и кто его заказывает. Также мы собрали данные, о которых рассказывают наши коллеги из транспортных компаний. Надеемся, информация будет для вас полезной. СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ: Общие понятия аутсорсинга транспортных услуг …

Перевозка детей в ночное время беспокоит многих родителей, и они хотели бы знать основные правила, которые установлены правительством и должны соблюдаться всеми компаниями по перевозке пассажиров. Хотим обратить ваше внимание, что безопасность на дорогах зависит от добросовестности транспортной компании (ТК) и отношения сопровождающих к самой поездке. Наша фирма соблюдает законодательство РФ и всегда предупреждает клиентов, …

Уважаемые клиенты, наша организация решила показать комфортность микроавтобусов отечественной и зарубежной сборки. Лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать. Чтобы избежать недоразумений вы должны понимать, какой транспорт вам подходит, а какой нет. Поэтому мы осуществили подборку с авторитетных интернет — ресурсов по внутренней отделке салонов популярных у перевозчиков машин. Салон автомобиля Газель Микроавтобус Газель Бизнес …

Наших водителей во время поездок клиенты постоянно расспрашивают о моделях ТС, какие лучше, комфортней и удобней. Поэтому мы решили подготовить специально для вас рейтинг популярных пассажирских микроавтобусов. Для этого мы специально обратились к нашим коллегам, показывающим обзор того или иного автомобиля. Надеемся данная информация окажется полезной и удовлетворит ваше любопытство. Ходовые авто Микроавтобусы — популярный коммерческий …

Вблизи столичных аэропортов построено множество гостиничных комплексов и стоянок. Пребывающие граждане могут без труда найти себе жилье на любой вкус и цену. Наша компания подготовила для вас информацию по самым востребованным отелям. Но каждый решает для себя сам, чьими услугами он хочет пользоваться. Проживание с аэропортами не самый приятный вид размещения. Во-первых, шумно, во-вторых, далеко. …

Украшение автобуса на свадьбу является неотъемлемой частью церемонии. Наша организация уже много лет обслуживает свадьбы в Москве и Подмосковью. Поэтому мы знаем как правильно должен быть украшен микроавтобус, чтобы это выглядело стильно и аккуратно. Также специально для вас мы собрали информацию, которую предоставляют наши коллеги – транспортные компании и, конечно, кое-что добавили от себя. Вам …

Наша организация Himkibus решила собрать для наших клиентов и читателей информацию по перевозке групп детей и необходимости участия медицинского персонала в данном процессе. Мы надеемся это поможет вам найти ответ на волнующий вопрос. Также мы прекрасно понимаем, что трансфер маленьких ребятишек, рискованное мероприятие и хотим, чтобы родители прежде, чем обращаться в какую-либо компанию подготовили ряд …

Микроавтобус Газель Некст является комфортной рабочей лошадкой нашего автопарка. Мы рекомендуем арендовать его с водителем, т. к. цены в данном случае будут ниже, чем в других транспортных компаниях. Количество мест 18, а комфорт на уровне Форда Транзита. Газель Next не похожа на своих предшественниц. Она объемней и вместительней. Благодаря возможности загружать больше багажа, чем в …